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퇴직연금 계산방법

howway 2025. 11. 3. 05:03

퇴직할 때까지 모르면 수백만원 손해를 볼 수 있습니다! 퇴직연금 계산이 복잡해 보이지만 핵심 공식만 알면 5분 만에 내 예상 수령액을 정확히 계산할 수 있습니다. 지금 바로 확인해서 미리 노후 계획을 세워보세요.

퇴직연금 계산방법 핵심공식

퇴직연금은 크게 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC)으로 나뉘며, 각각 다른 계산 공식을 사용합니다. DB형은 평균임금 × 근속연수 × 지급률로, DC형은 납입원금 + 운용수익으로 계산되어 미리 예상 금액을 알 수 있습니다. 본인이 가입한 유형을 확인한 후 해당 공식을 적용하면 정확한 수령 예상액을 산출할 수 있습니다.

요약: DB형은 평균임금×근속연수×지급률, DC형은 원금+운용수익으로 계산

3분 완성 계산방법

1단계: 가입유형 확인하기

급여명세서나 회사 인사팀을 통해 본인의 퇴직연금 가입 유형을 먼저 확인해야 합니다. DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형) 중 어느 것에 가입되어 있는지에 따라 계산 방식이 완전히 달라집니다.

2단계: 필요 정보 수집하기

DB형의 경우 최근 3개월 평균임금과 총 근속연수, 회사의 지급률을 확인하고, DC형의 경우 현재까지 납입된 원금과 운용수익률을 파악해야 합니다. 이 정보들은 회사 인사팀이나 퇴직연금 운용사 홈페이지에서 확인 가능합니다.

3단계: 공식 적용 계산하기

수집한 정보를 해당 공식에 대입하여 계산합니다. DB형은 (최근 3개월 평균임금 × 근속연수 × 지급률), DC형은 (납입원금 + 운용수익)으로 간단히 산출할 수 있으며, 온라인 계산기를 활용하면 더욱 정확합니다.

요약: 가입유형 확인 → 필요정보 수집 → 공식 적용 순서로 3단계 진행

숨은 세제혜택 총정리

퇴직연금은 수령 시점에 따라 세제혜택이 크게 달라집니다. 55세 이후 연금으로 받으면 연금소득세(3.3~5.5%) 적용되고, 일시금으로 받으면 퇴직소득세가 적용되지만 근속연수에 따른 공제 혜택이 있습니다. 특히 10년 이상 근속 시 일시금 수령이 더 유리할 수 있으므로, 본인 상황에 맞는 최적의 수령 방식을 미리 계산해 보는 것이 중요합니다.

요약: 55세 후 연금수령은 3.3~5.5%, 일시금은 근속연수별 공제혜택 적용

계산 시 흔한 실수 5가지

퇴직연금 계산에서 가장 많이 발생하는 실수들을 미리 파악하고 주의하면 정확한 예상액을 산출할 수 있습니다. 특히 평균임금 계산이나 근속연수 산정에서 오류가 자주 발생하므로 반드시 확인해야 합니다.

퇴직 전 3개월이 아닌 전체 근무기간 평균임금으로 잘못 계산하기
휴직기간을 근속연수에 포함하여 계산하는 오류
회사별로 다른 지급률을 표준 지급률로 적용하기
DC형에서 운용수수료를 제외하지 않고 계산하기
중간정산이나 이직 시 이전 퇴직금을 중복 계산하기

요약: 평균임금 기준, 근속연수 정확성, 회사별 지급률 확인이 핵심

퇴직연금 유형별 계산표

퇴직연금 유형에 따른 계산 방식과 예상 수령액을 한눈에 비교할 수 있는 표입니다. 본인의 근속연수와 연봉을 대입하여 대략적인 퇴직연금 규모를 예상해 보세요.

유형	계산 공식	예상 수령액 (10년 근속)
DB형	평균임금 × 근속연수 × 지급률	약 3,000만원*
DC형	납입원금 + 운용수익	약 2,800만원*
IRP	이전 퇴직금 + 개인납입 + 수익	약 3,500만원*
퇴직금	평균임금 × 근속연수 × 30/365	약 2,500만원*